Как сэкономить на обучение ребенка — 9 советов финансового консультанта

Как контролировать собственные расходы, экономить на «эмоциональных покупках» и выгодно инвестировать рассказал на конференции DEC Weekend Василий Матий, семейный финансовый советник. Вот 9 его советов.

1. Ведите семейный бюджет

Ведение семейного бюджета — очень полезная привычка. Но многие люди начинают это дело и быстро бросают, потому что это сложно и требует времени. Чтобы сделать ведение бюджета частью своей повседневной жизни, нужно максимально упростить процесс и разбить его на несколько понятных шагов:

  • систематически записывать свои расходы;
  • составить простой баланс: фиксировать, сколько средств поступило на счет, а сколько и куда было потрачено;
  • кроме доходов и расходов нужно вести учет собственных активов: недвижимость, ценные бумаги и бизнес.

2. Пользуйтесь приложениями, которые автоматически высчитывают бюджет

CoinKeeper, Spendee, Finkee, Homemoney

Если у вас есть банковская карта, то вы подключаете ее к приложению, и ваш бюджет становится автоматизированным — в конце месяца получаете красивый pdf-отчет с графиками, иллюстрирующими, сколько вы потратили, заработали и сэкономили. Следует помнить также о наличных расходах и вносить их в приложение самостоятельно.

3. Выявите свои «эмоциональные покупки»

Вести семейный или личный бюджет нужно для того, чтобы увидеть денежный поток и те вещи, на которые мы тратим больше денег, чем могли бы. Иначе говоря, выявить «эмоциональные покупки» — лишние пары обуви или платья, бытовая техника, которая не является необходимой, и т.п. Это первое, на чем вы можете экономить без ощутимых потерь комфорта и уровня жизни.

4. «Заплати сначала себе»

Это правило, которое когда-то предложил американский миллиардер и инвестор Уоррен Баффет и которым сейчас пользуются все миллионеры. Суть правила такова: как только мы получили доход на банковский счет, перечисляем фиксированную сумму или процент на сберегательный счет. Таким образом, еще до расходов мы уже гарантируем себе определенную сумму сбережений.

5. Введите налог на «эмоциональные покупки»

Как говорят финансисты, человек не может избежать только смерти и налогов. Вовсе отказаться от «эмоциональных покупок» мы не сможем — в конце концов, и не надо, ведь нерациональные расходы приносят нам удовольствие. Чем постоянно бороться с ними, лучше их для себя узаконить — ввести на них налог. Каждый раз, когда вы приобрели новую, не слишком нужную вам сумочку, вы платите себе на нее налог — 10-20% от стоимости вещи. Эти средства вы тоже перечисляете себе на накопительный счет.

6. Кешбэк

Очень недооцененный нами инструмент приятных денежных поступлений, особенно если смотреть на широкий горизонт планирования. Проверьте свою банковскую карточку и сколько процентов она генерирует в виде кешбэк-бонусов. На моей карточке это 7%, и если трачу 20-25 тысяч гривен ежемесячно и расплачиваюсь карточкой, то экономлю около полутора тысяч гривен на кешбэке. За год это уже более 20 тысяч гривен — согласитесь, приятный финансовый бонус.

Кроме того, услуга кешбэк действует на многих сайтах покупок онлайн — просто введите «кешбэк онлайн» и увидите много сайтов, которые перенаправляют вас на онлайн-магазины крупных провайдеров, типа AliExpress, и дают вам кешбэк-бонус.

7. «Магическая» финансовая цифра 72

Самый эффективный способ экономить — это инвестировать. Цифра 72 «магическая» вот почему: если вы знаете процент, который получаете с любого актива — депозита, аренды недвижимости, инвестиций в ценные бумаги, то можете посчитать, через сколько лет ваш капитал удвоится. Допустим, ваш доход — 10%, тогда вы 72 делите на 10, это 7,2. Следовательно, ваш капитал удвоится через семь лет. Это удобная формула для расчета нужной суммы сбережений: если планируете, что ребенок поедет на учебу за границу, то можете легко посчитать, за какое время отложите нужную сумму.

8. Решитесь инвестировать

Депозит в банке не является инвестицией, это скорее сбережения. Так и страхование жизни нельзя рассматривать как инвестицию, это больше способ обезопасить себя от будущих непредвиденных расходов.

Инвестировать можно в ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа), жилую недвижимость, индексный фонд.

  • ОВГЗ — ценная бумага, которая является долговым обязательством: расписка юридических лиц или государства о том, что оно обязуется вернуть определенные средства за определенный период времени с выплатой процентов. В 2019 году доходность ценных бумаг составила 30%.
  • Жилая недвижимость — в прошлом году доходность была 14-22%. Это очень популярный инструмент инвестиций в Украине, ведь квартира — реальная, ее можно увидеть, потрогать. Однако люди недооценивают возможные риски такой инвестиции: ежегодно квартира, которую вы сдаете в аренду, теряет свою стоимость, ведь становится более старой и изнашивается.
  • Индексы мировых компаний — Vanguard, S&P500. С 2017 года украинцы могут ежегодно перечислять 100 тысяч евро за границу в виде инвестиций в акции тех компаний, которые им нравятся — Apple, Facebook, Amazon и др. А можно инвестировать в так называемый биржевой индекс — сразу вкладывать деньги в 500 крупнейших компаний США — это и есть S&P500. Практика показывает, что минимальный доход за 10 лет составляет 7% годовых. В Штатах каждый второй американец инвестирует в акции компаний, работающих на территории США.

9. Помните об экономическом цикле

Экономический цикл — это период, когда мировая экономика растет, и увеличивается стоимость всех активов — недвижимости, акций и т.п. Это длится уже более 10 лет, поэтому сейчас экономический цикл завершается, а это значит, что мы снова стоим на пороге кризисных явлений — пострадает бизнес с низкой ликвидностью. В такие периоды многие бизнесы банкротятся и закрываются. Поэтому инвестируя для того, чтобы саккумулировать деньги на обучение ребенка за границей, учитывайте этот фактор.

Добавить комментарий