Можливості 20 Жовтня 2026

Усе про вчительські фінанси: як вести бюджет та порахувати вартість години своєї роботи

Як учителю вести бюджет, коли зарплата фіксована і невисока? Як сформувати фінансову подушку навіть із невеликого доходу? Та як порахувати вартість години своєї роботи, якщо вчитель розглядає варіанти додаткового заробітку через репетиторство чи освітнє консультування? Усе про вчительські фінанси пояснює в ексклюзивному матеріалі для Освіторія.Медіа Оксана Желєзко, консультантка з особистих фінансів та експертка курсу «Розраховую на себе».

Оксана Желєзко, консультантка з особистих фінансів та експертка курсу «Розраховую на себе» від Фундації Кредобанку та Projector Foundation

Як вести бюджет, коли зарплата фіксована і невелика?

Якщо зарплата невелика, краще використовувати метод конвертів та пропорцій. Отже, у день зарплати ви першими платите собі, а решту розкладаєте по конвертах до нуля: тобто кожна гривня має призначення і врахована в бюджеті ще до того, як ви її витратите. За невеликого доходу обов’язкові витрати займають близько 70 %. Раджу розподіляти кошти на наступні конверти: фінансова подушка, фонд на сезони (різдвяні свята, відпустка), обов’язкові витрати та змінні витрати.

Конверти — це окремі картки, фізичні конверти чи сервіси в банках для заощаджень. У такий спосіб легко відслідковувати швидкість витрачання коштів та реагувати на перевитрати. Сезонні витрати повторюються щороку, тож вони передбачувані і ви просто ще не запланували та не розклали їх по місяцях. Новорічні та різдвяні свята щороку припадають на грудень та січень. Відпустка теж часто в один і той самий період.

Як правильно працювати із сезонними витратами?

Випишіть усі нерегулярні витрати за рік.
Отриману суму поділіть на 12.
Заощаджуйте цю суму щомісяця на окремий рахунок (конверт) і не використовуйте для поточних витрат.

Як сформувати фінансову подушку навіть із невеликого доходу

Заощадження на фінансову подушку може складати фіксований відсоток — 5–10 % від зарплати.

Щоб сформувати фінансову подушку, варто підходити етапами: спершу мініподушка на один місяць, далі три місяці, згодом шість. Наприклад, від листопада щомісяця заощаджувати 1000 грн із зарплати. Далі в червні додаємо 7 000 грн із відпускних. Якщо накопичувати подушку виключно на зарплаті, то на три місяці збирається майже два роки. Додатковий дохід скорочує цей шлях приблизно втричі.

Як зберігати фінансову подушку?

Бажано в різних валютах, на накопичувальному рахунку з вільним зняттям та доступом або на депозиті на 1–3 місяці з правом дострокового повернення. Можна також розподілити її між двома банками, щоб диверсифікувати.

Якщо у вас заощадження під конкретну ціль (відпустка через рік, ремонт), можна розглянути депозит на 6–12 місяців як спосіб накопичення коштів.

Пам’ятайте також про оподаткування вашого доходу. З доходу утримують ПДФО 18 % і військовий збір 5 %.

Окремо можна розглянути облігації внутрішньої державної позики, дохід від яких зараз не оподатковується. На початку 2026 року гривневі ОВДП давали приблизно 13–18 % річних залежно від строку. Проте варто обирати випуск ОВДП із погашенням до дати вашої цілі.

Загалом, завдання фінансової подушки — зберегти гроші, а не розбагатіти, тому інвестиційні інструменти для неї не підходять.

ФОП і репетиторство як додатковий дохід

Репетиторство — це систематичний дохід, тобто підприємницька діяльність, тож ФОП варто оформити. Обирати доведеться між 2-ою і 3-ою групами, і для вчителя, який працює за наймом, різниця суттєва.

Звільнення від ЄСВ працює, якщо роботодавець сплатив за вас не менш ніж мінімальний внесок у 2026 році: це 1 902,34 грн (Бухгалтер 911). Для доходу приблизно 43 200 грн на місяць 3-тя група вигідніша, а більшість учителів заробляють на репетиторстві значно менше.

Що важливо пам’ятати під час ведення ФОП?

Варто подавати квартальну або річну декларацію, вести книгу обліку доходів, мати окремий рахунок ФОП. Якщо батьки платять на рахунок за реквізитами (IBAN), ПРРО (програмний реєстратор розрахункових операцій) зазвичай не потрібен.

Чим ви ризикуєте без ФОП?

Штрафом за незареєстровану підприємницьку діяльність.
Донарахуванням 23 % податків зі штрафами, якщо гроші приходять на особисту картку.
Відсутністю офіційного доходу для кредиту чи отримання візи.

Чи можна поєднувати ФОП із роботою в державному або комунальному закладі освіти? Які нюанси варто знати?

Можна поєднувати ФОП із роботою в державному або комунальному закладі освіти, але завжди є думка керівника установи, де ви працюєте. Тому не зайвим буде узгодити це з адміністрацією школи.

Що варто врахувати?

Не надавайте послуги своїм учням: це конфлікт інтересів, тому краще обирати учнів з інших шкіл або з класів, яким ви не ставите оцінок.
Надавайте послуги тільки поза робочим часом і не в шкільних приміщеннях.
Жодної реклами на уроках.
Директорам закладів освіти варто окремо проконсультуватися — тут існує більше обмежень.
Варто пам’ятати, що через дохід ФОП право на субсидію може зникнути.

Як учителю порахувати, скільки коштує година роботи?

Спочатку розрахуйте вартість робочої години на поточному місці роботи: суму вашого щомісячного доходу ділимо на кількість робочих годин — отримуємо фактичну вартість робочої години. Далі рахуємо, скільки хочемо дозаробити: наприклад, 6000 грн. Найпростіше рахувати від двох цифр: скільки ви хочете отримувати за місяць і скільки занять реально готові та можете провести.

Скільки хочете заробляти чистими на місяць?
Скільки занять на місяць готові вести без виснаження?
Поділіть першу цифру на другу і додайте 6 % на податок (3-тя група).

Приклад: ціль — 6 000 грн чистими, 16 занять на місяць.

6 000 ÷ 16 = 375 грн. Плюс 6 % податку — близько 400 грн за заняття.

Перевірте себе: заняття разом із підготовкою забирає близько 1 год 20 хв, тож реальна ціна вашої години — приблизно 300 грн. Потім порівняйте результат із цінами у своєму місті, якщо працюєте офлайн, і врахуйте предмет. Потім порівняйте результат із цінами в країні, якщо працюєте онлайн, і так само врахуйте предмет.

Більше порад про особисті фінанси, планування бюджету та перші кроки в інвестуванні за різного рівня доходів можна отримати на безкоштовному курсі для жінок «Розраховую на себе» від Фундації Кредобанку та Projector Foundation.

Реєстрація на формат «Слухачка» триває до 30 листопада.

Подавайте заявку за посиланням: